甘肃律师咨询怎么认定为职业放贷人?

2022-01-21 17:15:12

1、根本案情

林某、王某夫妻二人共同向郭某告贷40万元,并出具《借条》一份,约定告贷期限3个月,月息3%。郭某转账交付40万元。林某、王某每月归还告贷利息1.2万元至2019年6月合计17.4万元,后剩下本息未付。

郭某申述要求林某、王某归还告贷本金40万元及利息、违约金。后查明,郭某作为原告在2014年1月至2020年11月份在全市法院涉民间假贷胶葛一审民事案子共28件,诉讼本金金额达600万元;在2018年11月至2020年11月两年间对三个以上不同告贷人申述民间假贷案子合计8件,诉讼本金金额达285万元。

 2、裁判结果

郭某作为未获得合法放贷资格的自然人,其在2018年11月至2020年11月两年间对三个以上不同告贷人申述民间假贷案子合计8件,诉讼本金金额达285万元,出借资金具有反复性、经常性,且告贷意图具有营利性,应认定郭某为违法从事不合法金融业务活动的工作放贷人,其与林某、王某之间的告贷合同无效。
林某、王某应向郭某返还告贷本金40万元及资金占用期间的合理利息。林某、王某现已归还的17.4万元自上述款项中予以扣除。
判决:承认假贷合同无效,林某、王某归还郭某所欠告贷本金及同期银行贷款利息。

3、典型意义

工作放贷人的出借行为具有反复性、经常性、运营性,以赚取高额赢利为意图。其行为未经监管部门同意,逾越运营范围,打乱金融市场秩序,其所签订假贷合同应无效,告贷人只须返还告贷本金及同期银行贷款利息。

甘肃律师咨询本案是一起典型的工作放贷人放贷案子。查明了郭某的工作放贷事实并依法承认其签订的假贷合同无效,打击了工作放贷人的违法运营行为,有利于标准民间假贷市场秩序,防备高利贷、套路贷等违法犯罪行为,下降民间融资成本。